Hiểu rõ lãi suất và các loại phí của thẻ tín dụng: Những điều bạn cần biết

❮

Rút tiền thẻ tín dụng

Phí: 2,0% - 1.7%

Hỗ trợ tận nơi: Có

Khu vực hỗ trợ Đà Nẵng, Hội An Quảng Nam, Huế, Quảng Ngãi

Hạn mức rút: 100% hạn mức

Thời gian làm việc: 8h-19h Thứ 2 - CN

Liên hệ: 0375 452 452

Đáo hạn thẻ tín dụng

Phí: 2,5% - 1.7%

Hỗ trợ tận nơi: Có

Khu vực hỗ trợ Đà Nẵng, Hội An Quảng Nam, Huế, Quảng Ngãi

Thời gian thực hiện: 5-10 phút

Thời gian làm việc: 8h-19h Thứ 2 - CN

Liên hệ: 0375 452 452

Cấp máy Pos chính chủ

Phí máy: 1,8% 1.2%

Khu vực hỗ trợ Toàn quốc

Kỹ thuật: Có nhân viên hỗ trợ lắp đặt

Thời gian sử dụng: Linh hoạt

Thủ tục: Chỉ cần CCCD, tiền về chính chủ

Liên hệ: 0375 452 452

❯

1. Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Là Gì?

Lãi suất thẻ tín dụng là mức lãi suất ngân hàng áp dụng khi người dùng không thanh toán đầy đủ dư nợ trong kỳ hoặc thực hiện các giao dịch đặc biệt như rút tiền mặt. Lãi suất thường tính theo phần trăm của dư nợ và có thể thay đổi tùy từng ngân hàng, từng loại thẻ.

Lãi suất này không áp dụng khi bạn thanh toán đủ dư nợ trước ngày đến hạn thanh toán. Tuy nhiên, nếu còn dư nợ, lãi suất sẽ bắt đầu tích lũy từ sau ngày đến hạn thanh toán và tăng dần theo thời gian.

2. Các Loại Lãi Suất và Phí Thẻ Tín Dụng Phổ Biến

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể gặp phải nhiều loại lãi và phí khác nhau. Dưới đây là một số loại phổ biến:

2.1 Phí Lãi Suất Cho Dư Nợ Cuối Kỳ

Đây là lãi suất áp dụng trên số dư nợ còn lại nếu bạn không thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu trong kỳ. Khi chỉ thanh toán một phần dư nợ, bạn sẽ bị tính lãi trên số tiền chưa thanh toán, và lãi suất này thường cao (trung bình từ 18–30%/năm tùy ngân hàng).

2.2 Phí Rút Tiền Mặt

Phí rút tiền mặt là phí phát sinh khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các cây ATM hoặc qua dịch vụ rút tiền POS. Lãi suất rút tiền mặt thường được tính ngay từ thời điểm giao dịch và thường cao hơn nhiều so với lãi suất mua sắm thông thường.

2.3 Phí Chậm Thanh Toán

Phí chậm thanh toán là khoản phí khi bạn không thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu trước ngày đến hạn. Mức phí này thường dao động từ 4–6% số dư nợ chưa thanh toán hoặc được ngân hàng quy định ở mức tối thiểu (khoảng 100.000 – 300.000 đồng).

2.4 Phí Chuyển Đổi Ngoại Tệ

Nếu sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu ở nước ngoài hoặc thanh toán online với đơn vị tính bằng ngoại tệ, bạn sẽ phải trả phí chuyển đổi ngoại tệ. Mức phí này thường từ 2–4% tổng giá trị giao dịch và tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ.

2.5 Phí Thường Niên

Đây là khoản phí mà chủ thẻ tín dụng phải đóng hàng năm để duy trì dịch vụ thẻ. Mức phí thường niên thay đổi tùy loại thẻ, từ vài trăm nghìn đồng cho thẻ cơ bản đến hàng triệu đồng cho thẻ cao cấp hoặc thẻ hội viên.

3. So Sánh Phí Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Tại ATM và Máy POS

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là giải pháp khẩn cấp khi bạn cần tiền mặt ngay, nhưng đi kèm là các khoản phí đáng kể. Hãy cùng so sánh phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM và qua máy POS của đơn vị dịch vụ.

3.1 Phí Rút Tiền Mặt Tại ATM

Rút tiền mặt tại ATM bằng thẻ tín dụng thường khá cao, với mức phí trung bình từ 2–4% trên tổng số tiền rút, và thường quy định mức phí tối thiểu từ 50.000 – 100.000 đồng mỗi giao dịch. Ngoài ra, lãi suất rút tiền mặt sẽ tính ngay từ thời điểm rút cho đến khi bạn thanh toán hoàn tất số tiền rút, và mức lãi suất thường cao hơn 20%/năm.

Ví dụ: Nếu bạn rút 5 triệu đồng từ thẻ tín dụng tại ATM, bạn có thể phải trả phí rút khoảng 200.000 đồng và chịu lãi suất từ thời điểm rút.

3.2 Phí Rút Tiền Mặt Qua Máy POS của Đơn Vị Dịch Vụ

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua máy POS của các đơn vị dịch vụ là phương án được nhiều người lựa chọn vì chi phí thấp hơn so với ATM. Các đơn vị này thường áp dụng phí từ 1–2% tổng số tiền rút, không áp dụng mức phí tối thiểu như ATM và không tính lãi suất ngay nếu rút tiền trong hạn mức miễn lãi.

Một điểm khác biệt là khi rút tiền qua máy POS, giao dịch này thường được ghi nhận là giao dịch mua sắm, vì vậy người dùng vẫn có thể tận dụng được chu kỳ miễn lãi (thường từ 45 đến 55 ngày tùy loại thẻ và ngân hàng). Đây là lý do dịch vụ này được nhiều người sử dụng để tránh các khoản phí và lãi suất cao.

Ví dụ: Nếu bạn rút 5 triệu đồng qua máy POS của đơn vị dịch vụ với mức phí 1%, bạn chỉ mất 50.000 đồng phí rút tiền và không bị tính lãi nếu hoàn trả trong chu kỳ miễn lãi.

4. Nên Chọn Rút Tiền Mặt Qua ATM Hay Máy POS?

Việc lựa chọn rút tiền mặt qua ATM hay POS phụ thuộc vào nhu cầu tài chính và khả năng thanh toán của bạn. Một số yếu tố cần cân nhắc:

• Khi cần số tiền mặt lớn với chi phí thấp: Máy POS là lựa chọn tốt hơn vì phí rút tiền thấp hơn, không bị tính lãi ngay và vẫn có thể nằm trong chu kỳ miễn lãi.
• Khi cần rút tiền mặt khẩn cấp: Nếu không tìm được dịch vụ rút tiền POS gần đó, bạn có thể chọn rút qua ATM nhưng nên cân nhắc chi phí và lãi suất đi kèm.
• Khả năng hoàn trả nhanh: Nếu bạn có khả năng thanh toán dư nợ nhanh chóng, thì cả hai phương thức đều có thể đáp ứng, tuy nhiên nên cân nhắc chi phí lãi suất nếu dự định rút qua ATM.

5. Lời Kết

Hiểu rõ về lãi suất và các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tận dụng tối đa tiện ích thẻ mà không phát sinh chi phí cao. Nếu bạn cần rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hãy cân nhắc chọn đơn vị cung cấp dịch vụ rút tiền qua POS để tiết kiệm chi phí, đặc biệt nếu bạn có thể hoàn trả số dư trong thời gian miễn lãi.

Để biết thêm chi tiết về dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng qua máy POS tại Đà Nẵng, hãy xem thêm tại đây.